Ⅲ. 자금조달 및 운용에 관한 사항
21. 취급 상품의 종류 |
구 분 |
상 품 명 |
비 고 |
출 자 금 |
출자금, 가입금 |
|
요구불예탁금 |
별단예탁금, 보통예탁금, 자립예탁금, 365-예금 자유저축예탁금, 기업자유예탁금, 알짜배기예탁금 등 |
|
거치식예탁금 |
정기예탁금,복리식정기예탁금,슈퍼정기예탁금, 자유로회전예금, 자유정기예탁금,무기명정기예탁금 등 |
|
적립식예탁금 |
정기적금,물레방아적금(자유적립적금),더불어 자유적금, 농어가목돈마련저축, 알토란실세적금Ⅱ형, 자유로부금, 장기주택마련저축 등 |
|
학 생 적 금 |
신나는학생적금 등 |
|
대 출 금 |
상호금융대출금(일반대출금,자립예탁금대출금, 종합통장대출금,농어가목돈마련저축대출금 등), 정책자금대출금(단기농사대출금,금융농업중기대, 출금,재정농사대출금 등) |
|
공 제 |
자유선택공제Ⅱ, 알토란저축공제, 큰사랑연금공제Ⅱ,으뜸재해보장공제Ⅱ, 내사랑내아이공제Ⅱ 등 |
|
기 타 |
사업채권 및 사업미수금 |
| |
※ 조합에서 취급하고 있는 상품명 기재
22. 자금조달 운용 부문별실적(평잔) |
(단위 : 백만원, %) |
구 분 |
2004년도 |
2005년도 |
증 감 |
금액 |
구성비 |
금액 |
구성비 |
금액 |
구성비 |
조
달 |
비
용
성 |
예수금(별단제외) |
32,020 |
48.2 |
32,667 |
45.8 |
-647 |
|
차입금 |
상호금융 |
390 |
0.6 |
1,211 |
1.7 |
821 |
|
여신자금 |
12,966 |
19.5 |
10,455 |
14.6 |
-2,511 |
|
공제사업 |
252 |
0.4 |
152 |
0.2 |
-100 |
|
일반차입금 |
14,889 |
22.4 |
13,582 |
18.9 |
-1,307 |
|
기 타 |
2,055 |
3.1 |
7,861 |
10.9 |
5,806 |
|
무 비 용 성 |
자기자본 |
-1,365 |
-17.3 |
821 |
1.1 |
2,186 |
|
충당금등 |
3,184 |
19.2 |
3,421 |
4.7 |
237 |
|
기 타 |
1,918 |
2.9 |
1,476 |
2.1 |
442 |
|
소 계 |
3,737 |
5.6 |
5,718 |
7.9 |
1,981 |
|
조 달 합 계 |
66,309 |
100 |
71,646 |
100 |
5,337 |
|
운
용 |
수
익
성 |
예 치 금 |
18,217 |
27.4 |
17,751 |
24.7 |
-466 |
|
대출금 |
상호금융 |
19,874 |
29.9 |
22,066 |
30.8 |
2,192 |
|
정책자금 |
13,575 |
20.4 |
11,211 |
15.7 |
-2,364 |
|
공제대출 |
252 |
0.3 |
152 |
0.2 |
-100 |
|
신용카드 |
59 |
0.1 |
37 |
0.1 |
-22 |
|
외상매출금 |
3,433 |
5.1 |
1,485 |
2 |
-1,948 |
|
유가증권 |
|
|
6,540 |
9.2 |
6,540 |
|
기 타 |
2,055 |
3.1 |
1,754 |
2.5 |
-301 |
|
소 계 |
57,565 |
86.3 |
60,996 |
85.2 |
3,431 |
|
무 수 익 성 |
고 정 자 산 |
3,879 |
5.8 |
4,059 |
5.6 |
180 |
|
|
유형자산 |
3,879 |
5.8 |
4,059 |
5.6 |
180 |
|
무형자산 |
|
|
|
|
|
|
기 타 |
4,865 |
7.4 |
6,591 |
9.2 |
1,726 |
|
소 계 |
8,744 |
13.2 |
10,650 |
14.8 |
1,906 |
|
운 용 합 계 |
66,309 |
100 |
71,646 |
100 |
5,337 |
| |
※ 작성방법은 붙임2-4의 작성예시를 참조하여 작성할 것
23. 대출금 운용 현황 ○ 종류별 현황 |
(단위 : 백만원, %) |
구 분 |
2004년도 |
2005년도 |
증감 |
금 액 |
구성비 |
금 액 |
구성비 |
금 액 |
구성비 |
상호금융자금대출 |
20,869 |
63.63 |
21,827 |
67.57 |
958 |
3.94 |
정책자금대출 |
11,659 |
35.55 |
10,259 |
31.76 |
-1,400 |
-3.79 |
공제대출 |
195 |
0.59 |
146 |
0.45 |
49 |
-0.14 |
신용카드수탁취급계정 |
34 |
0.10 |
32 |
0.10 |
-2 |
0 |
신용가지급금 |
41 |
0.13 |
38 |
0.12 |
-3 |
-0.01 |
합 계 |
32,798 |
100 |
32,302 |
100 |
-496 |
| |
○ 용도별 현황 |
(단위 : 백만원, %) |
용 도 별 |
2004년도 |
2005년도 |
증감 |
금 액 |
구성비 |
금 액 |
구성비 |
금 액 |
구성비 |
영농자금 |
28,480 |
86.84 |
27,513 |
85.17 |
-967 |
-1.67 |
가계자금 |
988 |
3.01 |
1,647 |
5.10 |
659 |
2.09 |
부업자금 |
|
|
|
|
|
|
주택자금 |
3,330 |
10.15 |
3,142 |
9.73 |
-188 |
-0.42 |
기업자금 |
|
|
|
|
|
|
기 타 |
|
|
|
|
|
|
합 계 |
32,798 |
100 |
32,302 |
100 |
-496 |
| |
○ 담보별 대출금 현황 |
(단위 : 백만원, %) |
구 분 |
2004년도 |
2005년도 |
비 고 |
금 액 |
구성비 |
금 액 |
구성비 |
금 액 |
구성비 |
담
보 |
부 동 산 |
4,658 |
14.23 |
4,937 |
15.31 |
9,595 |
14.77 |
동 산 |
|
|
|
|
|
|
유가증권 |
|
|
|
|
|
|
예 적 금 |
785 |
2.40 |
1,060 |
3.28 |
1,845 |
2.84 |
신용보증 |
18,382 |
56.17 |
17,846 |
55.36 |
36,228 |
55.77 |
기 타 |
64 |
0.2 |
87 |
0.26 |
151 |
0.24 |
소 계 |
23,889 |
73 |
23,930 |
74.21 |
47,819 |
73.62 |
신 용 |
8,834 |
27 |
8,302 |
25.76 |
17,136 |
2.38 |
합 계 |
32,723 |
100 |
32,232 |
100 |
64,955 |
100 | |
24. 예적금 현황
|
(단위 : 백만원, %) |
구 분 |
2004년도 |
2005년도 |
증감 |
금 액 |
구성비 |
평 잔 |
구성비 |
금 액 |
구성비 |
평 잔 |
구성비 |
금액 |
평잔 |
요구불예금 |
11,591 |
34.09 |
10,631 |
32.80 |
10,996 |
30.95 |
10,244 |
31.10 |
-595 |
-387 |
적립식예금 |
2,885 |
8.49 |
2,746 |
8.47 |
2,806 |
7.90 |
2,857 |
8.67 |
-79 |
111 |
거치식예금 |
19,522 |
57.42 |
19,033 |
58.73 |
21,727 |
61.15 |
19,840 |
60.23 |
2,205 |
807 |
합 계 |
33,998 |
100 |
32,410 |
100 |
35,529 |
100 |
32,941 |
100 |
1,531 |
531 | |
주) 1. 요구불예금 : 별단예탁금+보통예탁금+자립예탁금+자유저축예탁금+기업자유예탁금 2. 적립식예금 : 정기적금+자유적립적금+농어가목돈마련저축+장학적금+자유정기예탁금 +자유로부금 3. 거치식예금: 정기예탁금
25. 유가증권 투자 현황 ○보유 유가증권 |
(단위 : 백만원, %) |
구 분 |
2004년도 |
2005년도 |
증감 |
금 액 |
구성비 |
금 액 |
구성비 |
금 액 |
구성비 |
국·공채 |
|
|
|
|
|
|
지방채 |
|
|
|
|
|
|
금융채 |
|
|
|
|
|
|
회사채 |
|
|
|
|
|
|
수익증권 |
|
|
|
|
|
|
예금자보호기금채권 |
6,540 |
|
6,540 |
|
|
|
기타유가증권 |
|
|
|
|
|
|
합 계 |
|
|
|
|
|
| |
26. 신용대손상각 및 신용대손충당금
|
(단위 : 백만원) |
구 분 |
2004년도 |
2005년도 |
증감 |
대 손 충 당 금 |
553 |
525 |
-28 |
기 중 대 손 상 각 액 |
140 |
64 |
-76 | |
27. 부실 및 고정이하여신 현황
|
(단위 : 백만원) |
구 분 |
2004년도 |
2005년도 |
증 감 |
총 여 신 |
32,528 |
32,086 |
-442 |
고 정 이 하 여 신 |
465 |
196 |
-269 |
부 실 여 신 |
590 |
131 |
-459 | |
주) 1. 총여신 : 상호금융자금대출+정책자금대출+공제대출+신용카드대출+신용가지급금 2. 고정이하여신은 부실여신과 고정분류여신의 합계임. 3. 부실여신은 회수의문 및 추정손실의 합계임.
Ⅳ. 경영지표에 관한 사항 ○ 경영평가등급 현황 |
구 분 |
2004년도 |
2005년도 |
종합경영평가 |
경영실태평가 |
종합경영평가 |
경영실태평가 |
평가등급 |
4등급 |
4등급 |
3등급 |
3등급 | |
○ 주요 경영비율
|
(단위 : 백만원, %) |
번호 |
구 분 |
2004년도 |
2005년도 |
비 고 |
28 |
자본적정성 |
순자본비율 |
-1.78 |
1.76 |
높을수록 양호 |
단순자기자본비율 |
-2.07 |
1.18 |
높을수록 양호 |
총자본비율 |
-7.20 |
5.58 |
높을수록 양호 |
29 |
유 동 성 |
유동성비율 |
116.01 |
40.50 |
높을수록 양호 |
고정자산비율 |
-130.46 |
215.11 |
낮을수록 양호 |
30 |
수 익 성 |
총자산순이익률 |
1.14 |
2.93 |
높을수록 양호 |
수지비율 |
93.75 |
89.45 |
낮을수록 양호 |
총자산경비율 |
2.57 |
2.79 |
낮을수록 양호 |
31 |
자산건전성 |
손실위험도가중여신비율 |
-43.02 |
10.13 |
낮을수록 양호 |
순고정이하여신비율 |
0.44 |
0.00 |
낮을수록 양호 |
연체대출금비율 |
10.41 |
9.19 |
낮을수록 양호 |
32 |
생 산 성 |
노동소득분배율 |
31.87 |
32.24 |
낮을수록 양호 |
이익금의 조합원배분률 |
0 |
0 |
|
직 원 1인당 |
매출총이익 |
89 |
109 |
|
예적금 |
1,118 |
1,063 |
|
대출금 |
1,198 |
1,109 |
| |
주) 1. 28.29.30.31 경영비율의 경우는 경영실태평가 계량평가부문으로 아리오피스/경영정보(회원조합) / 경영관리/경영실태평가자료 참조하여 기재 2. 노동소득분배율 : 붙임2-5의 산출기준을 참조하여 기재 3. 이익금의 조합원 배분률 : 붙임2-6의 산출기준을 참조하여 기재 4. 직원1인당 매출총이익(15항목중 매출총이익) = 매출총이익÷직원수(전체 직원) 5. 직원1인당 예적금 = 예적금(24항목중 예적금 합계)÷직원수(신용종사 직원) 6. 직원1인당 대출금 = 대출금(상호금융대출금)÷직원수(신용종사 직원)
Ⅴ. 리스크관리에 관한 사항 ※ 아래 각 리스크관리방법(33,34,35,36,37,38)에 작성된 내용은 예시이므로 조합에서는 실제 적용하고 있는 관리방법을 상술하시기 바랍니다.
33.리스크 관리 개요 ○ 리스크의 개념 리스크(RISK)란 경영환경의 예기치 못한 변화 예를 들어 고객예금의 중도 해지, 대출금의 조기상환, 금리·환율의 변동 등으로 조합의 운영에 심각한 영향을 줄 수 있는 예측 불가능한 위험을 의미하며, 우리 조합의 경우 구체적으로 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크에 대비하고 있습니다.
○ 리스크 관리체계 리스크 관리란, 예측 불가능한 장래의 사건으로 발생하는 조합의 손실을 통제하는 등 우리조합의 제반 리스크를 최소화하고 수익을 극대화하기 위한 일련의 과정을 말하며 리스크관리 책임자는 실무책임자로 리스크를 통괄하며, 리스크의 유형별 담당자를 지정(신용리스크 : 여신담당 관리자, 시장리스크 : 수신 및 여유자금 운용 담당자, 유동성 리스크 : 여유자금 운용 담당자)하여 정기 및 수시로 리스크를 관리합니다.
34. 신용리스크 관리 ○ 개념 신용리스크란 대출 조합원의 재산상태 악화 등으로 대출금 등 채권의 원리금을 회수하지 못하는 위험을 말합니다. ○ 관리방법 - 여신심사의 강화 : 조합원의 신용, 담보력 등 상환능력을 고려한 사전심사 강화를 통하여 부실의 개연성을 사전에 예방합니다. - 채권관리 강화 : 대출 실행 후 조합원에 대한 교육 및 상담으로 연체를 예방하고 직원 개인별로 연체 조합원 을 분담하여 연체단계별로 사후관리를 강화합니다.
35. 시장리스크 관리 ○ 개 념 ▶ 금리, 주가, 환율 등 변동에 따라 보유자산의 시장가치 변동으로 인한 손실위험을 말합니다. - 금리리스크 : 시장금리 변동으로 인해 순이자 이익이 변동하는 위험 - 가격변동리스크 : 금리, 주가 등의 변동으로 인해 주식, 채권 등 유가증권의 시장가격이 변동하여 자산 가치가 감소하는 위험 ○ 관리방법 - 자금운용 측면에서는 시장리스크를 감안한 자금운용으로 위험을 최소화합니다. - 자금조달 측면에서는 자금의 유동성, 금리감응 갭 관리를 통하여 시장변화에 적응할 수 있는 능력을 확보합니다.
36. 유동성리스크 관리 ○ 개 념 자산과 부채의 만기가 크게 불일치하거나 예상치 못한 고객의 예금인출요구 또는 대출약정에 의한 대출실행을 의무적으로 이행할 경우 자금흐름에 대응하는 과정에서 손실이 발생하거나 지급불능에 빠지는 위험을 말합니다.
○ 관리방법 - 월말보고서에 유동성 현황을 포함하여 유동성을 체계적으로 관리합니다. - 자금운용 측면에서는 예적금의 만기를 고려하여 장단기 구조를 조절하는 등 유동성리스크를 감안하여 자금을 운용합니다. - 중앙회와 차입한도거래를 통하여 유동성을 확보합니다. - 자금조성 측면에서는 고액예탁을 지양하여 거액 인출에 따른 유동성 리스크가 발생하지 않도록 관리합니다.
37. 내 부 통 제 ○ 사고정리 현황 |
(단위: 백만원) |
발생일자 |
사고명 |
사고내용 |
사고금액 |
정 리 |
잔 액 |
비 고 |
금 액 |
내 용 |
|
|
|
|
|
|
|
| |
※ 사고발생 사항은 정리될 때까지 공시
○ 검사수검 현황 |
검사기관 |
검사구분 |
검사기간 |
검 사 자 |
비 고 |
자체감사 |
정기 |
05.01.12 - 05.01.17 |
|
|
조감위 |
|
05.03.31 05.07.11 - 05.07.15 |
조감위 |
|
농협중앙회 |
|
05.09.08 - 05.09.08 05.11.01 - 05.11.04 |
군지부 |
|
금융감독원 |
|
|
|
|
감사원 |
|
|
|
| |
○ 내부감사 기능 및 역할 우리조합의 감사는 다음과 같은 기능을 수행함으로써 임직원의 부당행위를 예방하고 조합원의 권익을 보호하고 있습니다. - 분기마다 1회이상 조합의 업무 재산상태 및 장부서류 등을 검사하고 있으며, - 매년 1회이상 조합원의 예탁금통장 및 증서와 조합의 장부나 기록을 확인·대조하고 - 감사 결과 부정사실이 발견되거나 조합에 손해를 미칠 염려가 있는 사실이 발견된 때는 즉시 중앙회장에게 보고함. - 감사결과에 대하여 분기별 감사보고서는 이사회에 연차보고서는 정기총회에 제출함. - 이사회가 법령 정관 또는 총회의 결의에 위배하여 업무를 집행한 때에는 이의 시정을 요구함.
Ⅵ. 기 타 사 항 |
38.수 수 료 □ 환수수료 ※ 농협간 송금인 경우 통장에 의한 당지거래는 수수료가 없습니다. |
(200 . 월말 현재, 단위: 원) |
구 분 |
10만원이하 |
100만원이하 |
100만원초과 |
비 고 |
창구
송금 |
자행 송금 |
당 지 |
|
|
|
|
타 지 |
800 |
1,000 |
2,000 |
|
타행 송금 |
당 지 |
|
|
|
|
타 지 |
1,500 |
2,000 |
3,500 |
|
자동화 기기 수수료 (CD/ ATM) |
현금 출금 |
당행 기기 |
마감전 |
|
|
|
|
마감후 |
500 |
500 |
500 |
|
타행 기기 |
마감전 |
800 |
1,300 |
|
|
마감후 |
1,200 |
1,700 |
|
|
자행 이체 |
당행기기 |
|
|
|
|
타행기기 |
|
|
|
|
타행 이체 |
당행기기 |
800 |
1,300 |
|
|
타행기기 |
|
|
|
|
추심수수료 |
당 지 |
|
|
|
|
타 지 |
|
|
|
| |
○ 전자금융을 이용한 송금수수료
|
(200 . 월말 현재, 단위:원) |
구 분 |
자행환 |
타행환 |
텔레뱅킹 |
직 접 |
|
500 |
상담원 |
500 |
1,000 |
인터넷, PC뱅킹 |
500 |
1,000 | |
□ 기타 예수금 관련 수수료 |
(200 . 월말 현재, 단위: 원) |
구 분 |
단 위 |
금 액 |
구 분 |
단 위 |
금 액 |
통장.증서재발급 |
건당 장당 |
2,000 |
예금주명의변경 |
건당 장당 |
5,000 | |
□ 여신 관련 수수료 |
(200 . 월말 현재, 단위: 원) |
|
□ 신용카드 관련 수수료 ○ 연회비 및 기타수수료 |
(200 . 월말 현재, 단위: 원) |
구 분 |
금 액 |
연회비 |
국 내 전 용 |
개인 |
일반·우량 |
|
골드 |
|
기업 |
골드 |
|
국내외 겸 용 |
개인 |
우량 |
|
골드 |
|
e-플래티늄 |
|
플래티늄 |
개인: 가족: |
기업 |
골드 |
|
플래티늄 |
|
연체료율 |
% | |
○ 할부수수료율
|
(200 . 월말 현재, 단위:%) |
할부기간 |
2개월 |
3~5개월 |
6~9개월 |
10~17개월 |
18~24개월 |
연% |
12 |
15 |
16.5 |
17.5 |
18.5 | |
○ 현금서비스수수료율
|
(200 . 월말 현재, 단위:일,%) |
이용일수 |
수수료율(%) |
이용일수 |
수수료율(%) |
이용일수 |
수수료율(%) |
23 |
0.9 |
45 |
3.05 |
59 |
3.45 |
30 |
2.0 |
50 |
3.25 |
|
|
40 |
2.7 |
55 |
3.35 |
|
| |
|